Firma digitale e firma elettronica avanzata: cosa usi davvero per la polizza
Quando sottoscrivi un'assicurazione online con firma digitale, il contratto non viene stampato né spedito: lo ricevi come documento informatico e lo firmi dal computer o dallo smartphone. Nel linguaggio comune si parla sempre di firma digitale, ma gli strumenti sono due ed è utile distinguerli. La firma digitale in senso stretto si basa su un certificato rilasciato da un prestatore di servizi fiduciari qualificato e richiede un dispositivo o un'app dedicata. La firma elettronica avanzata, indicata con la sigla FEA, è invece quella che la compagnia ti mette a disposizione durante la procedura e che confermi con un codice usa e getta, detto OTP, ricevuto via SMS o con una notifica sull'app. In entrambi i casi il documento ha valore legale: il Codice dell'Amministrazione Digitale gli riconosce l'efficacia della scrittura privata, la stessa di un foglio firmato a mano. Per le polizze più diffuse, come la RC auto o la casa, di solito basta la firma con OTP; verifica comunque nelle condizioni del servizio quale tipo ti viene proposto, così sai in anticipo se ti serve soltanto il telefono o anche un kit di firma personale.
Dal preventivo alla firma: i passaggi della stipula a distanza
La stipula comincia dal preventivo: inserisci i tuoi dati e quelli del bene da assicurare, scegli garanzie e massimali e ricevi il set informativo, cioè il fascicolo con il documento informativo precontrattuale e le condizioni di assicurazione. Leggilo prima di andare avanti, perché è lì che trovi esclusioni, franchigie e scoperti, e perché con la firma dichiari di averlo ricevuto. Segue l'identificazione: la compagnia deve accertare chi sei e può chiederti di accedere con SPID, di caricare un documento d'identità oppure di fare un breve riconoscimento video con un operatore. A questo punto ti viene mostrato il contratto con i punti in cui è richiesta la firma. Scorri ogni pagina, controlla i dati anagrafici, la data di decorrenza e le garanzie selezionate, poi conferma inserendo il codice OTP che arriva al numero di cellulare indicato. Se hai un tuo dispositivo di firma digitale e la procedura lo prevede, puoi invece scaricare il file, firmarlo con il tuo software e ricaricarlo. La copertura parte in genere dopo il pagamento del premio, dalla data e dall'ora riportate in polizza: tieni presente che un bonifico ordinario richiede tempi di accredito più lunghi di una carta.
Rinnovi di fine anno: perché conviene firmare con qualche giorno di anticipo
Tra dicembre e gennaio scadono molte polizze, e chi rinnova o cambia compagnia in quei giorni trova un'assistenza clienti più affollata e pagamenti che nei festivi non vengono lavorati. La firma a distanza ti permette di chiudere la pratica anche la sera o nei giorni di festa, ma procede senza intoppi solo se hai già tutto a portata di mano: documento d'identità valido, codice fiscale, un indirizzo email che consulti davvero e il numero di cellulare a cui arriva l'OTP. Se hai cambiato numero, aggiornalo nell'area riservata prima di avviare la sottoscrizione, perché il codice ha una validità limitata e viene inviato soltanto al recapito registrato. Per la RC auto ricorda che il contratto non si rinnova tacitamente: se resti con la stessa compagnia in molti casi basta pagare il premio proposto, mentre se la cambi devi firmare un nuovo contratto. La legge mantiene attiva la vecchia copertura per quindici giorni dopo la scadenza, ma è un margine da tenere come riserva. Negli altri rami, come casa o infortuni, il rinnovo tacito può invece essere previsto: controlla clausola e termini sul contratto in corso, così decidi per tempo se confermare o passare a una nuova assicurazione online con firma digitale.
Dopo la firma: documenti da conservare, ripensamento e controlli di sicurezza
Conclusa la firma, ricevi per email la copia del contratto sottoscritto e, per i veicoli, il certificato di assicurazione. Salva i file in una cartella e non limitarti alla stampa: il valore legale appartiene al documento informatico originale, mentre la copia su carta ne è una semplice riproduzione. Controlla subito che intestatario, targa o indirizzo dell'immobile e decorrenza siano corretti, perché un errore segnalato nei primi giorni si sistema più facilmente, di norma con un'appendice di polizza. Chi stipula a distanza come consumatore ha inoltre un diritto di ripensamento, che per le polizze danni è in genere di quattordici giorni; modalità e rimborsi sono indicati nel set informativo. Prima di inserire dati e pagare, verifica che l'impresa o l'intermediario compaia negli elenchi dell'autorità di vigilanza sulle assicurazioni, e non comunicare mai il codice OTP a chi ti contatta per telefono o con un messaggio: quel codice vale come la tua firma e nessun operatore ha motivo di chiedertelo.
