Perché banche e finanziarie ti riconoscono con l'identità digitale
Chi concede un finanziamento ha l'obbligo di sapere con certezza chi ha davanti: la normativa antiriciclaggio impone infatti l'adeguata verifica del cliente, cioè il controllo della sua identità prima di aprire qualsiasi rapporto. In filiale questo avviene mostrando un documento allo sportello, mentre a distanza serve uno strumento che offra la stessa affidabilità. Il prestito online con SPID nasce da questa esigenza: il Sistema Pubblico di Identità Digitale, lo stesso che usi per accedere ai servizi della pubblica amministrazione, permette all'istituto di ricevere i tuoi dati anagrafici già verificati da un gestore accreditato. Per te il vantaggio è soprattutto pratico. Non devi fotografare la carta d'identità, non devi attendere una videochiamata con un operatore e riduci il rischio di errori di battitura nei dati, perché nome, cognome e codice fiscale arrivano direttamente dal gestore della tua identità. La richiesta di finanziamento resta la stessa di sempre, ma la fase di riconoscimento si chiude in pochi minuti e a qualsiasi ora.
I passaggi dell'identificazione con SPID, dall'accesso al consenso
Dopo aver scelto importo e durata e aver compilato il modulo di richiesta, arrivi alla schermata del riconoscimento. Se l'istituto prevede questa modalità, trovi il pulsante di accesso con l'identità digitale: selezionalo e scegli dall'elenco il gestore che ti ha rilasciato le credenziali. A quel punto esci per un momento dal sito della finanziaria e vieni portato sulla pagina del tuo gestore, dove inserisci nome utente e password. Per un prestito online con SPID viene richiesto in genere il secondo livello di sicurezza, quello che alle credenziali aggiunge una conferma temporanea: un codice usa e getta ricevuto sul telefono oppure l'autorizzazione dall'app del gestore. Prima di tornare sul sito dell'istituto ti viene mostrato l'elenco dei dati che saranno trasmessi, per esempio le generalità, il codice fiscale e i recapiti. Leggilo con attenzione e dai il consenso solo se corrisponde a ciò che ti aspetti, perché senza la tua autorizzazione non viene comunicato nulla. Confermato l'invio, rientri nella pratica con i campi anagrafici già compilati; verifica comunque che indirizzo e numero di telefono siano aggiornati, visto che serviranno per le comunicazioni successive.
Cosa resta da fare dopo il riconoscimento: reddito, istruttoria e firma
L'identificazione con SPID conferma chi sei, ma non dice nulla sulla tua capacità di rimborsare le rate. Per questo, anche dopo l'accesso, l'istituto ti chiede i documenti di reddito, come la busta paga, il cedolino della pensione o la dichiarazione dei redditi se sei un lavoratore autonomo, insieme alle coordinate del conto su cui ricevere la somma. Segue la valutazione del merito creditizio, cioè l'istruttoria con cui la finanziaria esamina le tue entrate, gli impegni già in corso e le informazioni presenti nelle banche dati creditizie. Avere le credenziali digitali non garantisce quindi l'approvazione: accorcia i tempi del riconoscimento, non quelli della valutazione. Se l'esito è positivo ricevi il contratto e il modulo con le Informazioni europee di base sul credito ai consumatori, dove sono riportati TAN, TAEG, importo delle rate e costo totale. Leggili con calma prima di procedere e confrontali con il preventivo iniziale. La firma avviene di solito in forma elettronica, spesso con un codice inviato sul cellulare, ed è un passaggio distinto dal riconoscimento. Ricorda che per i contratti di credito ai consumatori hai quattordici giorni di tempo per esercitare il diritto di recesso.
Credenziali al sicuro e alternative se non hai ancora SPID
La comodità del riconoscimento digitale richiede qualche attenzione in più. Le credenziali vanno inserite soltanto sulla pagina del tuo gestore, alla quale arrivi dal pulsante presente sul sito dell'istituto: nessuna banca o finanziaria seria ti chiede password e codici temporanei per telefono, via messaggio o tramite un link ricevuto per posta elettronica. Prima di iniziare la pratica verifica anche che l'operatore sia iscritto agli albi tenuti dalla Banca d'Italia, perché chi propone un prestito online con SPID deve essere un soggetto autorizzato a erogare credito. Se non hai ancora l'identità digitale, valuta se attivarla presso uno dei gestori accreditati oppure informati sulle altre modalità che l'istituto mette a disposizione. Alcuni accettano la Carta d'Identità Elettronica, altri prevedono il riconoscimento in video con un operatore o l'invio dei documenti seguito da ulteriori controlli. Le opzioni cambiano da un operatore all'altro, quindi conviene controllarle nella sezione dedicata alla richiesta prima di compilare il modulo: eviti di interrompere la pratica a metà e scegli fin dall'inizio il canale più adatto agli strumenti che hai già.
