Perchè scegliere Mutuo Arancio?
Il Mutuo Arancio è il mutuo proposto dalla banca Ing Direct. A differenza di quasi tutti gli altri istituti di credito, la banca Ing Direct per questo prodotto non chiede alcuna spesa per l'istruttoria della pratica e per la perizia dell'immobile, offrendo inoltre gratuitamente la polizza per l'assicurazione contro lo scoppio e l'incendio. Il risparmio complessivo, che dipende comunque dall'ammontare dell'importo di mutuo richiesto, come potete immaginare è notevole. Tutto l'iter della pratica di mutuo, dal contatto con l'agente, all'invio della richiesta, al contatto con il perito fino all'appuntamento con il notaio per l'effettiva erogazione del mutuo, avviene interamente online, evitando quindi al cliente qualsiasi tipo di stress dovuto a continui incontri in filiale. Per i titolari di Banca Conto Arancio inoltre c'è uno sconto dello 0,3% sui tassi standard applicati.
Mutuo Arancio a Tasso Variabile
Per quanto riguarda le offerte di Mutuo Arancio a tasso variabile, queste dipendono sia dall'importo richiesto che dal rapporto tra questo e il valore dell'immobile. Se si richiede un importo inferiore al 50% del valore dell'immobile, lo spread applicato è dell' 1,75%, mentre se si richiede un importo compreso tra il 50% e il 60% del valore dell'immobile lo spread è dell'1,8%. Per percentuali superiori lo spread sale fino ad un massimo del 1,9%. L'importo massimo richiedibile è pari all'80% del valore dell'immobile mentre per quanto riguarda la durata del mutuo questa può essere compresa tra i 5 e i 30 anni, a patto che l'età del mutuatario a fine prestito non superi gli 80 anni di età e che quella di eventuali garanti ai due terzi del finanziamento non sia superiore ad 80 anni. A tali valori dello spread va aggiunto il valore dell'Euribor 3 mesi, che al momento è addirittura negativo, ma che presumibilmente salirà, anche se non bruscamente , nei prossimi anni.
Mutuo Arancio a Tasso Fisso
Per chi è alla ricerca di una rata costante, in modo da avere la consapevolezza di sapere quanto pagherà mensilmente durante tutta la durata del mutuo, Banca Conto Arancio propone anche il Mutuo Arancio a Tasso Fisso. Lo spread in questo caso è superiore rispetto all'offerta del variabile e parte dal 2,1%, salendo nel caso di rapporti tra capitale richiesto e valore dell'immobile molto elevati. Il mutuo a tasso fisso è legato all'Irs del mese precedente al giorno effettivo di stipula, attualmente intorno al 1,6%, che va aggiunto quindi allo spread per ottenere il tasso effettivo da pagare. In questo momento, data la situazione dell'Euribor, per mutui di breve durata è consigliato il mutuo a tasso variabile, mentre per mutui di lunga durata, dai 15 anni in su, il tasso fisso torna ad essere interessante.
Banca Conto Arancio
Banca Conto Arancio propone anche il Mutuo Arancio a Tasso Fisso Rinegoziabile, sia dopo 5 anni che dopo 10 anni. Il prodotto è sostanzialmente un mutuo a tasso fisso che dopo la durata prestabilita permette di passare al variabile o di rimanere sul fisso, a seconda delle condizioni dei mercati. Inoltre Ing Direct non applica alcuna commissione per la riscossione della rata, che avviene in automatico sul proprio conto corrente, e consente ai propri clienti di effettuare delle estinzioni parziali o totali del capitale residuo da pagare in qualunque momento e senza nessun costo aggiuntivo. Al Mutuo Arancio sono collegati inoltre diversi servizi accessori come la polizza assicurativa sulla vita, sulla perdita d'impiego e sulla casa. Tutte le condizioni economiche sono consultabili sul sito della banca.
Domande frequenti
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Quali costi di istruttoria e perizia prevede il Mutuo Arancio?Una delle caratteristiche principali del Mutuo Arancio di ING Direct è l'assenza totale di spese per l'istruttoria della pratica e per la perizia immobiliare. Questo rappresenta un vantaggio economico significativo rispetto alla maggior parte degli altri istituti di credito, che solitamente addebitano questi costi a carico del cliente. Inoltre, viene fornita gratuitamente la polizza assicurativa contro lo scoppio e l'incendio. Per i clienti della Banca Conto Arancio esiste poi uno sconto aggiuntivo dello 0,3% sui tassi standard. L'intero iter, dall'incontro con l'agente all'erogazione presso il notaio, avviene online, eliminando anche i costi e lo stress legati agli spostamenti fisici.
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Come funziona il calcolo dello spread per il Mutuo Arancio a tasso variabile?Lo spread per il Mutuo Arancio a tasso variabile varia in base al rapporto tra l'importo richiesto e il valore dell'immobile (LTV). Se richiedi meno del 50% del valore della casa, lo spread è fissato all'1,75%; per importi tra il 50% e il 60%, sale all'1,8%; oltre il 60%, raggiunge il massimo dell'1,9%. A questo spread va aggiunto l'Euribor a 3 mesi, che determina il tasso finale. È importante notare che l'importo massimo finanziabile è l'80% del valore dell'immobile e la durata massima è di 30 anni, purché il mutuatario non superi gli 80 anni al termine del prestito.
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Quando conviene scegliere il tasso fisso rispetto a quello variabile?La scelta dipende principalmente dalla durata del prestito e dalle aspettative sui tassi di interesse. Attualmente, con l'Euribor a livelli negativi o molto bassi, il tasso variabile risulta più conveniente per mutui di breve durata. Tuttavia, per finanziamenti di lunga durata (da 15 anni in su), il tasso fisso diventa spesso più interessante perché garantisce stabilità nella rata mensile e protegge dagli aumenti futuri dei tassi di mercato. Il tasso fisso si calcola sommando allo spread (partenza minima 2,1%) il tasso IRS del mese precedente la stipula, offrendo certezza assoluta sui pagamenti mensili.
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È possibile rinegoziare il mutuo o estinguerlo anticipatamente senza costi?Sì, il Mutuo Arancio offre grande flessibilità. È possibile effettuare estinzioni parziali o totali del capitale residuo in qualsiasi momento senza alcun costo aggiuntivo. Inoltre, ING Direct propone il Mutuo Arancio a Tasso Fisso Rinegoziabile, disponibile dopo 5 o 10 anni. Questo prodotto permette al cliente di valutare le condizioni di mercato e decidere se passare al tasso variabile o mantenere il fisso, adattandosi alle nuove convenienze. Non vengono inoltre applicate commissioni per la riscossione automatica della rata sul conto corrente.