Compagnie assicurative auto online
Dopo aver inserito i dati che il motore di ricerca richiede, quelli che ci riguardano personalmente e quelli riguardanti il nostro autoveicolo, ci viene proposto un elenco di offerte delle varie Compagnie assicurative auto che operano online. Tra le Compagnie assicurative col premio più basso, notiamo subito delle notevoli differenze di costo, man mano che scendiamo, fino ad individuare quelle che arrivano finanche a 5 volte di più del valore della prima offerta e oltre. Come mai? Altri dati confrontabili nell'immediato sono quelli relativi ai massimali - alcuni suddivisi nei tre valori corrispondenti alle Persone, Animali e Cose; altre, invece, indicanti un massimale unico che li comprende tutti - e ad altre coperture accessorie quali l'Assistenza stradale e/o la Tutela legale e/o l'Infortunio del conducente. Approfondendo ulteriormente, notiamo che, delle coperture accessorie per le quali è prevista la possibilità di deselezionarle, è indicato il singolo costo, già compreso sul premio finale. Per cui, nel caso che non se ne volesse usufruire, si ha la possibilità di un ulteriore risparmio.
Compagnie assicurative auto in generale
Una volta che si sia provveduto a mettere tutte le compagnie assicurative sullo stesso piano parificandone le offerte, la possibilità di scoprire, quando ormai è troppo tardi, che a fronte di un maggior risparmio sul premio si è costretti a far fronte di persona ai danni provocati in un incidente, di cui si credeva di essere coperti, è ancora elevata. Per meglio procedere ad una scelta ponderata e, possibilmente, priva di spiacevoli sorprese, è consigliabile riuscire a consultare prima la Nota informativa dell'elenco compagnie assicurative sottopostoci. Più precisamente le Condizioni di Assicurazione di Responsabilità Civile per la Circolazione dei Veicoli a Motore, tra i cui articoli possono nascondersi i motivi che giustificano il perché del prezzo più basso. E' bene ponderare con attenzione gli articoli riguardanti sia le coperture sia, soprattutto, le esclusioni.
A proposito di Coperture, Esclusioni e loro correlazioni
Le Coperture riguardano in modo esplicito la qualità dei Rischi coperti e i relativi limiti entro i quali le Compagnie assicurative online e non rispondono. Così, ad esempio, laddove nella polizza sono indicati i massimali, il cui valore minimo attualmente previsto è di 5 milioni di euro per le persone e di 1 milione di euro per animali e cose, significa che, in caso d'incidente del quale si è responsabili, le compagnie assicurative coprono fino a 5 milioni di euro per i danni causati alle persone, indipendentemente dal fatto che siano esterne all'autovettura oppure trasportati. Se, però, approfondiamo il concetto attraverso la consultazione delle Condizioni Generali di Polizza, laddove si parla di Esclusioni, capita spesso d'incappare in un articolo che, nel caso di danni subiti dai terzi trasportati, precisa la mancanza di copertura se il trasporto non è effettuato in conformità alle disposizioni vigenti o alle indicazioni della carta di circolazione. Significa, ad esempio, che la Compagnia non copre il caso frequentissimo in cui le persone sedute nel sedile posteriore, al momento dell'incidente, non abbiano allacciate le cinture di sicurezza.
Tra le possibili sorprese anche le Franchigie e le Rivalse.
L'ultimo aspetto da approfondire prima della scelta definitiva della polizza che più ci soddisfa dal rapporto costo/rischi coperti, riguarda le eventuali franchigie e le eventuali rivalse. Le prime sono collegate ai Rischi Diversi, sotto forma di percentuali - come nel caso dell'assicurazione infortuni del conducente, in cui è prevista la liquidazione del danno a partire da una determinata percentuale d'invalidità, quindi con la Franchigia del 3%, ad esempio, e un'invalidità del 10% la Compagnia paga il 7% - o in valore assoluto - come nel caso della rottura cristalli, in cui con una Franchigia di 200 euro e un danno di 500 euro la Compagnia liquida 300 euro. La Rivalsa, invece, scatta quando la Compagnia, avendolo indicato nelle Condizioni di Assicurazione, successivamente alla liquidazione di un sinistro, rileva, ad esempio, che il conducente guidava in stato di ebbrezza per cui pretende un rimborso di X euro.
Domande frequenti
-
Perché alcune compagnie assicurative offrono premi molto più bassi di altre?Il prezzo inferiore di una polizza auto non indica necessariamente una truffa, ma riflette spesso differenze strutturali nelle condizioni contrattuali. Le compagnie applicano premi più bassi riducendo i massimali di copertura, eliminando garanzie accessorie come l'assistenza stradale o la tutela legale, o inserendo clausole di esclusione più restrittive. È fondamentale confrontare non solo il costo finale, ma anche il valore dei massimali e l'elenco completo delle coperture incluse. Un premio molto basso può nascondere rischi finanziari maggiori in caso di sinistro, poiché la compagnia potrebbe rifiutarsi di pagare determinati danni citando specifiche esclusioni presenti nel contratto.
-
Cosa sono le franchigie e come influenzano il rimborso in caso di sinistro?La franchigia è la quota di danno che rimane a carico dell'assicurato e che la compagnia non rimborsa. Può essere espressa in percentuale (ad esempio, il 3% del danno per gli infortuni) o in importo fisso (come 200 euro per la rottura dei cristalli). Se il danno supera la franchigia, la compagnia paga solo la parte eccedente. Ad esempio, con una franchigia fissa di 200 euro e un danno di 500 euro, riceverai un rimborso di 300 euro. Prima di scegliere la polizza, verifica attentamente questi costi aggiuntivi, poiché incidono direttamente sull'esborso economico necessario per riparare i danni o risarcire le vittime.
-
Quali sono le principali esclusioni da controllare nelle condizioni di polizza?Le esclusioni definiscono i casi in cui la compagnia non risponde economicamente, nonostante tu stia pagando un premio. Un'area critica riguarda il trasporto di passeggeri: molte polizze non coprono i danni ai terzi trasportati se non rispettano norme di sicurezza, come l'uso obbligatorio delle cinture di sicurezza. Altre esclusioni comuni includono la guida in stato di ebbrezza, l'uso del veicolo per fini professionali non dichiarati o la mancata manutenzione ordinaria. Leggere attentamente le 'Condizioni Generali di Polizza' è essenziale per evitare spiacevoli sorprese e capire esattamente quando la garanzia diventa attiva e quando viene negata.
-
Cos'è la rivalsa e quando la compagnia assicurativa la applica?La rivalsa è uno strumento tramite il quale la compagnia assicurativa chiede il rimborso della somma già erogata per un sinistro, dopo averlo liquidato al danneggiato. Questo avviene solitamente quando emerge che il contraente ha violato gravemente gli obblighi contrattuali o normativi. Esempi tipici includono la guida in stato di ebbrezza, la fuga dal luogo dell'incidente o l'utilizzo del veicolo senza patente valida. Se la polizza prevede la clausola di rivalsa, dovrai restituire alla compagnia l'importo che lei ha pagato a tuo nome. Verifica sempre questa voce per valutare il rischio finanziario residuo in caso di gravi infrazioni stradali.
-
Come devo interpretare correttamente i massimali di responsabilità civile?I massimali rappresentano il limite massimo di denaro che la compagnia è disposta a pagare per categorie specifiche di danni. Attualmente, il minimo legale richiesto è di 5 milioni di euro per i danni alle persone e 1 milione per animali e cose. Tuttavia, alcune polizze potrebbero offrire massimali inferiori o unici che raggruppano tutte le voci, limitando la protezione complessiva. Inoltre, il massimale per le persone vale indipendentemente dal fatto che siano pedoni o passeggeri interni al veicolo. Assicurati che i massimali siano adeguati al potenziale rischio di danni gravi e confrontali tra diverse offerte, poiché un massimale più alto offre una protezione superiore contro cause legali costose.