Istituti di credito
Gli istituti di credito costituiscono il settore delle aziende finanziarie. Gli istituti di credito svolgono diverse funzioni fondamentali. La funzione creditizia costituisce la tipica operazione di intermediazione fra chi offre e chi richiede fondi. Questa attività riguarda l’erogazione di prestiti in particolare di mutui, che vengono concessi ai clienti, pagando alla scadenza della rata un tasso di interesse passivo. La funzione di deposito, è la possibilità che gli istituti di credito concedono ai loro clienti di depositare i propri risparmi, percependo ogni anno un tasso di interesse attivo. La funzione di servizi, le banche offrono alla propria clientela una vasta gamma di prestazioni complementari e collaterali, alcune di carattere prettamente bancario, altre di tipo parabancario, altre ancora di consulenza ed assistenza.Gli istituti di credito in base alla funzione che svolgono si distinguono in aziende di credito ordinario o banche e istituti di credito speciale. Le banche hanno il compito di raccogliere il risparmio a breve termine. A fianco alla funzione creditizia,
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prosegui ... , svolgono anche un’importante funzione monetaria e una funzione di servizi. Gli istituti di credito speciale, svolgono essenzialmente la sola funzione creditizia ed entrano in contatto con il pubblico attraverso la collaborazione delle banche. Dal punto di vista giuridico le aziende di credito si distinguono in aziende pubbliche e aziende private. Appartengono al gruppo di aziende pubbliche gli istituti di credito di diritto pubblico tra cui fa parte la Banca Nazionale del Lavoro, mentre appartengono al gruppo delle aziende private, le banche costituite come società per azioni e come società cooperative. Le operazioni bancarie si possono classificare per gruppi con caratteristiche omogenee in operazioni principali, operazioni complementari e operazioni collaterali. Le operazioni principali sono quelle con le quali gli istituti di credito ordinario o banche esercitano la loro funzione di intermediazione nel mercato del credito. La banca attraverso le operazioni di raccolta fondi, viene in possesso dei mezzi monetari che sono alla base della sua attività creditizia. Con le operazioni di impiego fondi, la banca utilizza i mezzi in suo possesso pervenuti dal capitale proprio e, dalle operazioni di raccolta fondi, come la concessione di prestiti o gli investimenti in titoli pubblici e privati e in partecipazioni. Le operazioni complementari consistono in una serie di servizi che le banche offrono alla clientela come il servizio di cassette di sicurezza. Queste operazioni fruttano agli istituti di credito dei ricavi sotto forma di provvigioni e commissioni.Le apparecchiature tecnologiche e lo sviluppo della telematica consentono di realizzare profondi cambiamenti nello svolgimento di molte operazioni bancarie. Oggi mediante le realizzazioni del così detto "self service bancario", costituito dall'installazione di sportelli automatici e dai servizi di home banking, con il quale dalla propria abitazione o dal proprio ufficio si possono compiere operazioni bancarie, il cliente ha un diretto accesso al sistema informativo senza più l'intermediazione dell'impiegato di sportello. Operare sul proprio pc per controllare l’estratto conto, effettuare pagamenti, stipulare polizze, acquistare titoli e quant’altro. Per attivare il servizio ci si può rivolgere agli istituti di credito e farsi consegnare il PIN, oppure accedere al sito e una volta recuperato il PIN, modificarlo per entrare nell’Area Clienti.
