Acquistare tramite prestiti
Molto spesso si ha la necessità di dover effettuare un acquisto oneroso, senza avere la disponibilità economica necessaria a coprire l'intero importo. Può essere il caso, ad esempio, della sostituzione di un auto, dell'acquisto di un elettrodomestico oppure ancora di cure dentistiche importanti. In tutti questi, se non si ha la cifra necessaria ed il tempo di risparmiarla, è possibile ricorrere ad un prestito erogato da una banca o da una finanziaria. Dopo le opportune verifiche, l'agenzia versa i soldi direttamente sul conto corrente del richiedente, che inizierà a pagare una cifra mensile di importo fisso e predeterminato, chiamata rata finanziamento. Solitamente la rata viene calcolata in anticipo, per verificare l'effettiva sostenibilità del prestito da parte del richiedente. Maggiore è la durata nel tempo del finanziamento e minore sarà la rata da rimborsare, ma naturalmente aumentano gli interessi.
La rata finanziamento
Il prestito al consumo è la formula di prestito destinata ai clienti privati per effettuare l'acquisto di beni o servizio, ed è rimborsabile tramite una rata finanziamento, che generalmente è mensile. Il calcolo della rata viene effettuato tenendo conto della durata in anni del prestito, che può variare da dodici fino a 72 mensilità e degli interessi applicati dall'ente erogatore. In alcuni casi, le finanziarie possono arrivare sino a dieci anni, se la somma richiesta è piuttosto elevata. Naturalmente gli interessi crescono se cresce la durata del prestito e alla fine ci si ritrova a rimborsare una somma totale molto maggiore della somma ottenuta all'inizio del finanziamento. Pertanto è bene valutare attentamente il beneficio della disponibilità immediata del denaro a fronte della somma che si andrà a rimborsare in totale alla scadenza del prestito.
Calcolo rata finanziamento
Per effettuare il calcolo della rata finanziamento su una ipotetica somma da richiedere sono disponibili anche degli strumenti gratuiti online. Oltre ai siti internet stessi delle varie finanziarie che offrono un servizio di calcolo della rata, si trovano altri servizi che effettuano una operazione immediata per definire la rata mensile da rimborsare. In particolare alcuni siti internet offrono la possibilità di comparare le condizioni offerte da differenti finanziarie: basta inserire il totale richiesto e la durata ipotetica del finanziamento per ottenere come risultato le rate di rimborso con le condizioni applicate dalle differenti società. Il servizio è molto utile per risparmiare tempo e rivolgersi direttamente alla finanziaria o banca che effettua le condizioni migliori e la rata finanziamento più bassa.
I sistemi di informazioni creditizie
Una volta calcolata la rata finanziamento più adatta alle proprie esigenze, è necessario inoltrare la richiesta all'ente scelto ed attendere una risposta positiva. A questo scopo, le società finanziarie, come le banche, hanno accesso a dei sistemi integrati che raccolgono tutte le informazioni di natura finanziaria relative al singolo soggetto ed utilizzano tali notizie per approvare la concessione del finanziamento. La stessa richiesta di apertura pratica viene segnalata, per conoscere le il privato ha inoltrato più richieste contemporaneamente. Vengono inoltre archiviate le informazioni relative allo stato dei pagamenti e tutto lo storico relativo a precedenti finanziamenti, archiviato secondo le modalità stabilite dalla legge. In questo modo, se in passato si è sempre stati puntuali nei pagamenti, sarà molto più facile ottenere l'approvazione della richiesta di finanziamento.
Domande frequenti
-
Come influisce la durata del prestito sull'importo della rata e sul costo totale?Esiste un trade-off fondamentale tra la comodità mensile e il costo finale del debito. All'aumentare della durata del finanziamento, l'importo della singola rata mensile diminuisce, rendendo il rimborso più leggero e sostenibile per il budget familiare. Tuttavia, questa scelta comporta un aumento significativo degli interessi complessivi pagati alla finanziaria. Di conseguenza, estendere il prestito oltre il minimo necessario per abbassare la rata significa restituire una somma totale nettamente superiore a quella inizialmente richiesta. È quindi cruciale valutare se il beneficio di una rata più bassa giustifica il maggior onere economico complessivo.
-
Quali strumenti posso utilizzare per stimare la mia rata prima di richiedere il prestito?Per avere un'idea precisa del costo mensile, puoi affidarti a simulatori online gratuiti offerti sia dai siti delle singole finanziarie che da portali specializzati nella comparazione. Questi strumenti richiedono solo due dati principali: l'importo totale del prestito desiderato e la durata preferita in mesi. Inserendoli, otterrai immediatamente il calcolo della rata mensile e le condizioni economiche proposte. L'utilizzo di piattaforme di comparazione è particolarmente consigliato, poiché ti permette di visualizzare rapidamente le differenze tra diversi enti erogatori, aiutandoti a identificare l'offerta con la rata più bassa e le condizioni più vantaggiose prima di procedere con la domanda ufficiale.
-
Cosa sono i sistemi informativi creditizi e come influenzano l'approvazione del prestito?I sistemi informativi creditizi, come CRIF o Experian, sono banche dati centralizzate che raccolgono le informazioni finanziarie dei privati. Quando richiedi un prestito, la banca o la finanziaria consulta questi registri per verificare la tua storia creditizia, inclusi eventuali ritardi nei pagamenti passati o altri debiti attivi. Inoltre, ogni nuova richiesta di credito viene registrata, permettendo agli istituti di vedere se hai sollecitato finanziamenti da più enti contemporaneamente. Una cronologia di pagamenti puntuali migliora notevolmente le tue chances di approvazione, mentre richieste multiple recenti o pregressi insolvenze possono portare al rifiuto del credito.
-
È vero che più lungo è il prestito, più alto sarà il tasso di interesse applicato?Sì, generalmente il costo del denaro aumenta con la durata del contratto. Le finanziarie applicano tassi di interesse che, moltiplicati per un numero elevato di mesi, generano un importo totale di interessi molto consistente rispetto alla somma iniziale. Questo accade perché l'istituto erogante assume un rischio di insolvenza maggiore su orizzonti temporali lunghi (che possono arrivare anche a dieci anni per somme elevate). Pertanto, sebbene una lunga durata riduca la pressione mensile sulla tasca, il prezzo da pagare è un dispendio economico totale ben superiore a quello di un prestito a breve termine, dove gli interessi accumulati saranno minori.
-
Che differenza c'è tra un prestito bancario e uno finanziario per l'acquisto di beni?Entrambi sono forme di credito al consumo destinate ai privati per acquistare beni o servizi senza avere la liquidità immediata. La differenza principale risiede spesso nelle tempistiche e nelle procedure. Le banche tendono ad avere iter istruttori più rigorosi e tempi di attesa leggermente più lunghi, offrendo però spesso tassi di interesse competitivi. Le finanziarie, invece, possono essere più flessibili nell'erogazione rapida dei fondi direttamente sul conto del richiedente dopo le verifiche, adattandosi a specifiche esigenze di acquisto (come auto o elettrodomestici). Entrambe le opzioni prevedono il rimborso tramite rate mensili fisse, calcolate in base all'importo e alla durata scelta.